商业银行与助贷公司合作，向本不合规的用户放贷，其是非功过请大家讨论一下。

原本用户向商业银行贷款，银行审核通过则放贷，审核不通过则不放贷，这本无可厚非。可是助贷公司的出现这件事就有点诡异了。

商业银行贷款审核通不过的用户，找到助贷公司包装一下套上个马甲，银行审核就能通过，贷款就能批下来，这样的戏码到今天还在继续上演着。

这其中就有疑问了，用户贷款商业银行审核通不过，自然是因为用户贷款后可能还不上贷款的概率比较高银行承担的风险比较大，超过了银行规定的风险控制底线，所以银行审核通不过批不了贷款。

这个用户找到助贷公司包装一下，套上个马甲再去这家银行贷款，银行审核就通过了，贷款就放给用户了。但是这个用户的还不上贷款的风险并没有改变啊。而且用户找助贷公司是有费用的，用户在原本正常贷款成本的基础上增加了找助贷公司帮忙的成本，用户还不上贷款的风险更高了的，用户更难了。

助贷公司帮用户向银行贷款是要花费用有成本的，而且也不会白帮忙也是要有利润的。这些费用成本利润银行不会支付，助贷公司也不会自己干赔本买卖，这笔钱自然是贷款的用户出了，助贷公司是得利的。

银行通过助贷公司把贷款放出去了，业务人员有提成得到了利益，银行领导有了业绩也有了利益，那这笔高出正常贷款风险的贷款风险去了哪里呢？被银行用助贷公司提供的马甲包裹起来，放到了正常贷款业务里蒙混其中了，风险及后果就是国家的事了。

这笔贷款操作的直接结果是，助贷公司得到了利益，银行业务员得到了利益，银行的领导得到了利益，贷款用户承担了更大的负担，国家承担了更大的风险。

这笔贷款操作的延伸影响是，民众加剧了对金融机构的反感，影响了对政府的信任，损害了政府的形象，阻碍了金融为人民服务的通道，破坏了经济发展运行，坑害了国家。这是赤裸裸的祸国殃民行为。

更加不可思议的是，这样的操作竟堂而皇之地成了我们金融机构的常规操作。