消费贷利率新低

近期，多家银行纷纷推出消费贷利率优惠，这简直太让人意外了！个别国有大行推出现金分期贷款业务，还给了1.8折起的利率折扣，折算年化利率最低仅约2.97%，罕见地“破3”。像交通银行，就对12期及24期的分期贷款业务利率优惠力度很大。这么低的利率，在以往很难想象。

放眼市场，现在多家银行消费贷产品利率低于房贷利率，甚至接近公积金贷款利率，部分客户还能拿到低于年化3%的优惠。宁波银行“宁来花”还针对特邀客户推出了1.1%年化利率券，虽说最终以审批为准，但这优惠程度实在惊人。

消费者感受

不少消费者最近天天被银行消费贷利率优惠的短信“轰炸”，基本每天能收到2 - 3条。只要稍微表现出贷款意向，银行就会“热情”相待，这让消费者既感觉甜蜜，又有点烦恼。有消费者表示，银行推销电话一个接一个，有点招架不住。

银行的热情推销让一些消费者开始心动，原本没有贷款计划的人也开始考虑。不过也有消费者比较谨慎，担心利率低背后有其他风险，比如还款条件是不是很苛刻，后续会不会有隐藏费用等。

业务情况举例

就拿交通银行来说，它推出的现金分期贷款业务额度最高达5万元，还能分3期、6期、12期及24期偿还。12期和24期的中长期业务利率1.8折起，平时正常消费类贷款利率超15%，现在优惠力度可想而知，营销人员还鼓动客户提现用于过年消费。

再看宁波银行“宁来花”的感恩福利，特邀客户有机会享1.1%年化利率券。这让不少客户跃跃欲试，都希望自己能成为幸运儿，拿到这么低的利率借款。不过大家也清楚，最终审批结果才是关键。

市场价格区间

当前年末，银行消费贷促销战打得火热，普遍优惠后的利率集中在3.2% - 3.8%之间。这相比之前的利率水平，下降幅度还是很明显的。比如以前很多消费贷年利率都在6% - 8%，现在的利率优势一下子就凸显出来了。

市场上虽然有1.1%和2.97%这样超低利率的产品，但毕竟是少数特殊情况。大部分客户能享受到的还是3.2% - 3.8%的利率，不过即使这样，对比以往也是实惠了很多，对于有贷款需求的人是个好消息。

业务“内卷”成因

今年银行消费贷业务“内卷”程度提升，一方面是因为银行业机构资金面充裕。银行有大量资金需要寻找合适的投放渠道，消费贷就是不错的选择，所以通过降低利率来吸引客户。

现在居民消费比较谨慎，对消费贷的需求受到影响。银行为了完成任务量，还要为明年储备资源，只能通过降低利率来争夺客户。一位银行从业人员透露年底要完成30万元贷款业绩，不然影响年终奖，可见压力之大。

消费贷潜在风险

消费贷作为银行传统信贷业务，主要面临信用风险。在贷后管理方面，不少客户会选择通过消费贷套现，然后把资金流向非消费领域或高风险投资领域，这严重放大了风险。比如有的客户用消费贷去炒股，一旦股市亏损，还款就成了问题。

银行虽然在贷款审批和贷后管理上有一定措施，但还是很难完全杜绝这种情况。对于这种行为，监管部门也在加强监管，银行如果违规发放消费贷，也会面临处罚，所以未来消费贷业务还需要进一步规范和完善。

看完这篇文章，你在这样低利率的情况下，会考虑申请银行消费贷吗？记得点赞和分享！